En tant que propriétaire, l’une des principales craintes est de faire face à des loyers impayés. Pour se prémunir contre ce risque, l’assurance loyers impayés (ALI) est une solution à considérer. Cet article vous présente les avantages et les modalités de souscription de cette assurance, ainsi que des conseils pour choisir la meilleure offre.
Qu’est-ce que l’assurance loyers impayés ?
L’assurance loyers impayés est une garantie destinée aux propriétaires bailleurs qui souhaitent se protéger contre les risques d’impayés de leurs locataires. Elle permet de percevoir une indemnisation en cas de non-paiement du loyer, mais aussi d’obtenir un accompagnement juridique en cas de litige avec le locataire.
Les garanties proposées par l’assurance loyers impayés
Une assurance loyers impayés propose généralement plusieurs garanties, dont :
- L’indemnisation des loyers impayés : en cas de défaut de paiement du locataire, l’assureur prend en charge le remboursement des sommes dues, dans la limite du plafond défini au contrat et après application d’une franchise éventuelle.
- La prise en charge des frais de contentieux : si le litige avec le locataire nécessite une procédure judiciaire, l’assurance couvre les honoraires d’avocat, d’huissier et les frais de justice.
- La protection juridique : certains contrats incluent une assistance juridique pour vous accompagner dans la résolution des litiges avec le locataire (rédaction de courriers, conseils juridiques, etc.).
- La garantie des détériorations immobilières : cette garantie optionnelle permet d’être indemnisé en cas de dégradation du bien immobilier causée par le locataire.
Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance loyers impayés
Pour sélectionner la meilleure assurance loyers impayés, plusieurs critères doivent être étudiés :
- Le montant de la prime d’assurance: il varie généralement entre 2% et 4% du montant annuel des loyers charges comprises. Il est important de comparer les tarifs proposés par les différents assureurs en tenant compte des garanties offertes.
- Le niveau de garanties proposées: privilégiez une assurance qui propose des garanties adaptées à votre situation et à vos besoins. Par exemple, si vous louez un bien dans une zone où le risque d’impayés est élevé, optez pour un contrat avec un plafond d’indemnisation plus élevé.
- Les conditions de mise en jeu de la garantie: vérifiez les clauses du contrat concernant les conditions d’application de la garantie (délai de carence, durée d’indemnisation, franchise éventuelle, etc.).
- Les exclusions de garantie: certaines situations ne sont pas couvertes par l’assurance loyers impayés (par exemple, les impayés résultant d’un différend entre le propriétaire et le locataire). Soyez attentif aux clauses d’exclusion pour éviter les mauvaises surprises.
La souscription à une assurance loyers impayés
Avant de souscrire à une assurance loyers impayés, il est nécessaire de vérifier la solvabilité du locataire. En effet, pour être éligible à cette assurance, le locataire doit respecter certains critères (revenus suffisants, absence de fichage bancaire, etc.). Par ailleurs, il est possible de souscrire à une ALI auprès d’une compagnie d’assurance spécialisée ou via votre banque. Prenez le temps de comparer les offres et de vous renseigner sur les conditions de résiliation du contrat.
Les alternatives à l’assurance loyers impayés
Si vous ne souhaitez pas souscrire à une ALI, vous pouvez opter pour d’autres dispositifs visant à minimiser les risques d’impayés :
- La caution solidaire : un tiers s’engage à payer les loyers en cas de défaillance du locataire. Cette solution peut être rassurante pour le propriétaire mais présente des limites (risque que la caution soit elle-même insolvable).
- La garantie Visale : cette garantie gratuite, proposée par Action Logement, couvre les impayés de loyers et charges pour les locataires de moins de 30 ans ou les salariés précaires. Elle est toutefois limitée à certains types de logements et plafonds de loyers.
Face aux risques d’impayés, l’assurance loyers impayés apparaît comme une solution intéressante pour les propriétaires bailleurs. Prenez le temps de comparer les offres et de bien étudier les garanties proposées pour choisir le contrat le plus adapté à votre situation.